個人融資や個人間融資で「条件は審査後に出ます」と言われたとき、そのまま申し込みを進めてよいのか迷う人は多いはずです。
実際、条件が分からないまま個人情報を出すことに不安を感じるのは自然です。
個人融資では、条件を出さずに先に情報だけを集めようとする相手もいるため、その流れを軽く見ない方がよいです。
今回は、個人融資で条件は審査後と言われて不安な人、どこまで情報を出してよいのか迷っている人向けの記事です。
条件を後出しされる流れで何が問題なのか、先に確認しておきたいこと、相手の対応を見るポイント、情報を出す前の注意点について解説します。
個人融資で条件は審査後と言われることはある
結論から言うと、あります。
個人融資や個人間融資では、「いただいた内容をもとに審査して、条件が出ますので」と説明されることがあります。
そのため、条件の提示より先に、申込内容や個人情報の提出を求められる流れは珍しくありません。
ただ、ここで見たいのは、条件が審査後と言われたこと自体ではありません。
条件を出さないまま、どこまで先に情報を集めようとしているかです。
そこを見ないまま進めると、不利な状態から始まりやすくなります。
条件を先に出さない相手はなぜ危ないのか
すべてを言い切ることはできません。
ただ、相手の実態が個人間融資を装った違法業者である場合、条件を後出しの形にして情報を聞き出し、優位な立場からスタートしようとしている可能性が高いとは言えます。
正規の取引であれば、貸す側にも借りる側にも一定のルールがあります。
お互いに条件を確認しながら進めるのが基本です。
しかし、違法業者との取引では、法律で守り切れない部分が多く、借りる側が圧倒的不利な立場になりやすいです。
正規の業者でも、合法な範囲で催促や回収はあります。
ただ、個人間融資を装った違法業者の場合は実態が不透明です。
そのため、想像を超えるような取り立てや圧のかけ方をしてくることがあります。
よくある流れはどうなっているのか
個人融資で条件を後出しにする相手の流れとして考えられるのは、次のようなものです。
・DMやLINE追加
・申込内容入力
・住所や勤務先の提出
・緊急連絡先の提出
・身分証の提出
・セルフィーの提出
・その後に条件提示
業者によっては、緊急連絡先について、名前、続柄、住所、携帯電話番号だけでなく、勤務先まで聞いてくることがあります。
ここで振込先を早い段階で聞いてくる相手は要注意です。
押し貸しリスクが出てくるからです。
逆に、条件提示のあとに振込先を聞く流れなら、まだ自然です。
その順番の違いは見た方がよいです。
条件が分からないまま申し込むのは不安になりやすい
個人融資を使う側からすれば、条件が分からないまま申し込むのはかなり不安です。
・手取りはいくらなのか
・返済額はいくらなのか
・返済日はいつなのか
・返済周期はどうなるのか
・緊急連絡先が必要なのか
このあたりは気になる人が多いはずです。
それなのに、「とりあえず審査だけ」「先に情報だけ」と言われると、判断材料がないまま話を進めることになります。
この時点で、かなり不利です。
最低限でも条件の目安は先に聞いた方がよい
ここはかなり大事です。
条件について細かく確定できないとしても、目安だけでも先に聞いた方がよいです。
もちろん、相手は「審査結果によって変わるので」と言って調整できてしまいます。
そのため、ここで見るべきなのは、相手が出してくる条件の中身そのものだけではありません。
本当に見たいのは、相手がどれだけちゃんと対応してくれるかです。
条件の目安すら出せないのか。
質問に対してまともに返してくるのか。
こちらの不安に向き合う姿勢があるのか。
そこを見た方がよいです。
条件の目安として先に聞きたいこと
掘り下げすぎる必要はありませんが、少なくとも次の点は先に確認しておいた方がよいです。
・手取り額
・返済額
・返済日
・返済周期
・緊急連絡先が必要か
これらを聞いておけば、完全ではなくても、その相手がどれくらいまともに答えるかの目安になります。
条件を先に聞く意味は、単に数字を知るためだけではありません。
相手の対応力を見るためでもあります。
条件を聞いても濁す相手の特徴
条件を聞いても濁す相手には、いくつか分かりやすい特徴があります。
・質問に答えず話をずらす
・同じ説明を繰り返すだけ
・条件の話を濁して情報提出だけ急かす
・会話のテンポが悪く、こちらの不安を拾わない
・細かい質問を嫌がる
対応力のない相手は、柔軟性にも欠けやすいです。
そのため、後々返済トラブルにもなりやすいと考えられます。
今の時点で会話が成り立ちにくいなら、その後もっと厳しくなることも珍しくありません。
必要最低限の情報は人によって違う
ここは明確な基準があるわけではありません。
業者によって求めてくる情報は違います。
そのため、自分の中で「どこまでなら出せるか」を先に決めておく方がよいです。
また、相手が条件の目安を出してきたら、その目安に対して、どこまでなら情報を出せるかを考えるのも一つです。
情報にも価値があります。
その感覚は持っておいた方がよいです。
相手に渡す情報は、人質のようなものだと考えると、危機管理にはなります。
先に情報を出しすぎると何が起こりやすいか
条件が見えないまま情報を先に出しすぎると、あとから次のような流れに入りやすくなります。
・条件を後出しされる
・思ったより手取りが少ない
・返済周期が短い
・緊急連絡先が必須だった
・通話必須だった
・追加書類が増える
・断りにくい空気を作られる
・否決後に別の勧誘が来る
ここでは、こうした可能性があると知っておくことが大切です。
全部が必ず起こるわけではありません。
ただ、何も知らずに進めるより、自分なりに対策しやすくなります。
ソフト闇金との違いも見ておきたい
ここで少し見方を整理しておくと、ソフト闇金は初めから条件が決まっていることが多いです。
ホームページに貸し付け条件が書かれているケースもあります。
もちろん、実際にはサイトの記載と違う条件を出してくる業者もあります。
ただ、そういった業者は5chなどで比較的早く口コミが広がります。
一方で、個人間融資や個人の闇金業者はホームページもなく、SNSやLINEだけで動いていることが多いです。
仮に条件を載せていても、後出しで変えやすいですし、悪評が広がれば名前やID、アカウントごと変えて別人のように振る舞うこともできます。
その意味では、個人融資の方が実態の見えにくさが強いと言えます。
どうしてもやり取りするなら意識したいこと
大前提として、個人間融資や個人融資を使わないに越したことはありません。
そのうえで、どうしてもやり取りしてしまうなら、次の点は意識した方がよいです。
・条件の目安だけでも先に聞く
・先に出す情報は必要最低限にする
・振込先を早い段階で聞かれたら警戒する
・質問にきちんと答える相手かを見る
・条件の目安すら言えない相手は避ける
・付き合いを重ねて相手を見てから追加情報を考える
たとえば、自分が増額してほしいと思ったときに、相手とある程度やり取りを重ねたうえで、追加情報が必要と言われてから出す方がまだ安全です。
最初から全部渡してしまうより、かなりましです。
口コミやSNS情報はどう見ればいいのか
個人融資の条件後出しについて調べると、「条件は後から変わった」「聞いていた内容と違った」といった書き込みが見つかることがあります。
情報収集自体は悪くありません。
ただ、そのまま鵜呑みにするのは危険です。
匿名掲示板やSNSでは、実際の利用者による書き込みかどうかは分かりません。
良い内容でも悪い内容でも、参考程度にとどめる意識が必要です。
見るなら、次のような点を確認してください。
・どの段階で条件が出たかが具体的か
・何の情報を先に求められたか
・後からどんな条件が出たか
・断ろうとした後どうなったかまで書かれているか
・連絡先への誘導だけで終わっていないか
借りる前に見直したいのは今の支出です
個人融資や個人間融資を使う前に、まず、今月の固定費と直近の支払いを確認してみてください。
・家賃
・光熱費
・通信費
・保険料
・サブスク
・食費
・後払い
・リボ払いや分割払い
ここで見たいのは、「いくら必要か」ではありません。
何にお金が出ていっているのか、止められる支出はないか、今すぐ払う必要があるものは何かを切り分けることが大切です。
少額でも、出ていくお金を止める方が、高リスクの取引に入るより安全です。
借りることを考える前に、まず家計を見直してみてください。
借りる以外の安全な選択肢
お金が足りないときほど、借入だけが解決策に見えてしまうことがあります。
しかし、実際には借りる以外にも取れる方法があります。
支払い先へ相談する
家賃、公共料金、携帯代などは、状況によって支払い相談が可能です。
何も言わずに延滞するより、先に相談しておく方が動きやすくなることがあります。
出費を絞る
今月だけでも止められる支出がないか確認してみてください。
・スマホ料金やサブスクの停止
・後払いの利用停止
・不要な保険や有料サービスの見直し
・食費や日用品の買い方の調整
公的支援や相談先を確認する
消費者トラブル全般の相談は消費者ホットライン188│消費者庁、借金トラブルの法的相談はヤミ金相談│法テラスが役立ちます。
個人間融資については、金融庁もSNSや掲示板での個人を装ったヤミ金融業者による違法な貸付や個人情報悪用の危険を注意喚起しています。
SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！│金融庁
最終結論と今すぐ取るべき行動
個人融資で「条件は審査後」と言われること自体はあります。
ただし、条件を出さないまま先に情報だけ集めようとする相手は、かなり慎重に見るべきです。
大事なのは、条件の目安だけでも先に聞き、そのときの対応を見ることです。
先に出す情報は必要最低限にとどめ、条件も分からないまま一気に情報を渡さないようにしてください。
今やるべきなのは、相手のペースで情報を差し出すことではありません。
危ない取引に近づかないようにし、これ以上状況を悪化させてしまうリスクを回避することが先決です。
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